Платежная система — коммерческая структура, созданная с целью получения прибыли.
Отсюда одним из ключевых моментов в работе системы платежных терминалов, на который обращают внимание — размер комиссии, взимаемой при совершении платежа.
Основная прибыль, получаемая системой приема платежей, это разница между суммой принятой на терминале и суммой фактически зачисленной на счет клиента.
В некоторых случаях комиссия может отсутствовать. Таким примером может служить прием оплаты в пользу какого-либо сервис-оператора, в договоре с которым взимание комиссии запрещено. Однако это не значит, что платежная система работает вхолостую, не получая прибыли с таких платежей. Часть средств возвращается в копилку платежной системы в виде агентского вознаграждения, которое выплачивает организация-получатель платежа системе (агентом выступает платежная система, которая фактически принимает платежи по поручению организации-получателя, за что и получает вознаграждение).
В некоторых случаях прибыль формируется за счет взимаемой с плательщика комиссии и агентского вознаграждения, получаемого в конце расчетного периода (как правило такая практика имеется при работе с операторами сотовой связи, но бывают и исключения).
Конечно же, сформировать адекватную, подходящую для всех комиссию — задача сложновыполнимая. Кто-то не готов платить комиссию вовсе, кто-то готов на 1—3-процентную комиссию, кто-то готов отдать 5—7 %. Во внимание принимаются все категории граждан и подбирается средневзвешенный размер комиссии, которая будет удержана с пользователя при этом сохраняя рентабельность бизнеса. Ведь платежная система — сложный организм, жизнедеятельность которого необходимо поддерживать: закупать терминалы и расходные материалы, оплачивать труд технических специалистов по обслуживанию ТАС (инкассация, чистка, ремонт и пр.), бухгалтерии, программистов, службы поддержки клиентов и дилеров, а также других сотрудников, чей труд позволяет бесперебойно функционировать системе платежей.
Как правило, логика взимания комиссии такова: взимается определенный % от внесенной суммы, но не менее n руб. Это значит, что он внесенной для осуществления платежа суммы будет удержан определенный %, но если размер суммы, рассчитанной как определенный процент от внесенных средств, будет меньше определенной суммы (минимального интереса), размер комиссии будет автоматически увеличен до размера минимального интереса.
Например, платежной системой установлена логика: 5 %, но не менее 5 руб. Это значит, что какой бы платеж не был совершен, будет удержана комиссия не менее 5 руб., даже если такая комиссия превысит 5-процентный порог. Т. е. с каждого (любого) платежа в пользу оператора, по которому установлена такая комиссия, будет получена прибыль 5 руб. или больше. Это минимальный интерес. Если часть в 5 % от внесенной суммы превысит 5-рублевый порог, то будет удержана она. Другими словами, с 10 руб. будет удержана комиссия 5 руб. (т. к. 5 % от 10 руб. это 50 коп., что меньше минимального интереса, равного 5 рублям). С, положим, 50 руб. также будет удержана сумма 5 руб. (5 % от 50 руб. это 2,5 рубля, а минимальный интерес 5 руб. — на меньшее платежная система не готова). Со 100 руб. при такой комиссионной ставке будет удержано 5 руб. (в данном случае и процентный и минимальный интерес совпадают и составляют 5 руб.). С 200 руб. будет удержана комиссия, равная 10 руб. (в данном случае была рассчитана сумма в 5 % от 200 руб. и она не меньше минимального интереса, значит, будет удержана она).
Существуют и другие логики взимания комиссии: например, при платеже свыше 300 руб. комиссия не взимается, а платеж до 300 руб. заставит расстаться с 4 % от внесенной суммы. Или другой известный способ: платежи до 10 руб. имеют 3-рублевую комиссию, от 10 до 50 руб. 4-рублевую, от 50 до 100 руб. — 5-рублевую, а все платежи свыше 100 руб. — 3 % от суммы платежа.
Ссылки по теме
